Nợ xấu ngân hàng CIC

CIC là gì?

CIC là viết tắt của từ Credit Information Center hay còn gọi là Trung tâm thông tin tín dụng. đây là tổ chức sự nghiệp Nhà nước thuộc ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước của Ngân hàng Nhà nước; thực hiện các dịch vụ thông tin ngân hàng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và pháp luật.

Cách thức hoạt động của CIC

Các ngân hàng sẽ cung cấp cho CIC về khoản vay, tên người vay, tổ chức vay và quá trình thanh toán. Sau đó CIC sẽ tổng hợp thành một cơ sở dữ liệu thống nhất phản ánh tín dụng của từng cá nhân/ doanh nghiệp. Sau đó khi xét tín dụng cho khách hàng, ngân hàng sẽ truy cập và hệ thống CIC để kiểm tra thông tin khách hàng trước khi đưa ra quyết định.

Trên hệ thống CIC, bạn sẽ được xếp vào 1 trong 5 nhóm sau:

Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn ( là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày)
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý ( là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn ( là các khoản nợ từ 90 ngày đến 180 ngày)
Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ ( là các khoản nợ quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày)
Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn ( là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là những khoản nợ được phân loại từ nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5. Nợ xấu được xác định bởi 2 yếu tố: trả nợ quá hạn 90 ngày và khả năng trả nợ đáng lo ngại.

Rơi vào nợ xấu có vay vốn được không?

Với nhóm 1 tùy từng mức độ trả quá hạn có thường xuyên hay không. Nếu xảy ra thường xuyên và liên tục hoặc tổ chức tín dụng đánh giá khả năng thanh toán không tốt thì có thể trả chậm từ 5 đến 7 ngày cũng có thể rơi vào nợ xấu nhóm 2.

Ranh giơí giữa nhóm 1 và nhóm 2 cũng có thể dễ chuyển biến sang nhóm nợ xấu là nhóm 3, nhóm 4 hoặc nhóm 5.

Hiện tại có một số ngân hàng hay tổ chức tín dụng hỗ trợ cho khách hàng có CIC nhóm 2 như công ty tài chính Prudential, Standard Charterd, FE Credit...tuy nhiên tùy vào từng trường hợp vì sao trả chậm, lý do là gìvà chứng minh ở tổ chức cho vay thì ngân hàng mới hỗ trợ bạn vay vốn được.
Nếu bạn rơi vào nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 thì hầu hết các ngân hàng đều không hỗ trợ bạn vay vốn.

Những trường hợp khách hàng hay rơi vào nợ xấu

Chậm hoặc không thanh toán tiền vay thường vài tháng trở lên.
Chậm hoặc không thanh toán chi phí sử dụng thẻ Credit card.
Mất khả năng thanh toán nợ.
Vay hộ người khác, mà người nhờ vay không thanh toán đúng hạn.